风险型决策条件与原则

风险型决策的条件与原则

摘要:在市场竞争异常激烈的今天,企业管理者承受的压力越来越大。市场风云变幻莫测,企业管理者要适应市场需要,获得竞争优势,就必须做出科学决策。现代企业管理者既要有强烈的风险意识,还要有正确决策方法,在这里最重要的是要掌握风险型决策的条件与原则,做好风险的识别和风险估测,才能决定最佳的实施方案。

关键词:市场 决策 条件 原则

一、风险型决策的条件

一般地说,成功的风险型决策应具有主观与客观两方面条件。

(一)风险型决策的主观条件

从主观方面讲,任何一项决策都是由人做出的,担当决策责任的人的经验、知识、胆略和判断能力等主观因素不能不对决策过程发生重要影响。总的来说,决策者对待风险的态度基本上可以分为三种:

第一,对于损失的反映比较敏感,而对于收益的反映比较迟缓,是一种不求大利、避免风险、小心谨慎、厌恶风险的保守型决策者。 第二,对于收益的反映比较敏感,而对于损失的反映比较迟缓,是一种追求大利、敢冒风险、泼辣大胆、追求风险的进攻型决策者。 第三,介于上述两者之间,是一种循规蹈矩的中立稳妥型决策者。 大量的调查研究证明,大多数决策者都是很保守的,而另外两种决策者仅仅是少数。但是,这不是绝对的,决策者的态度不完全是

由决策者的主观因素所决定的,它还与决策者所处的客观环境和条件有着密切的关系。在一定条件下,保守型决策者可以转变为进攻型决策者。尽管如此,决策者的主观条件对于风险型决策还是十分重要的。电脑大王王安先生在谈到决策者及素质时指出,决策成功的至关重要的因素是决策者要信息灵通,有节制和耐心,还要有适应性、果断性、自信心,不落俗套的思维和社会责任感,要富有冒险、创新、挑战的精神和胆识。

(二)风险型决策的客观条件

从客观方面讲,风险型决策应具有以下五个条件:

第一,存在着决策者所期望达到的明确目标;

第二,存在着可供决策者主观选择的两个以上的决策方案;

第三,存在着不以决策者主观意志为转移的两种以上的自然状态; 第四,存在着决策者可以主观确定或根据有关资料计算出来的各种自然状态出现的概率;

二、风险型决策的原则

在管理者进行实际的风险决策过程中,通常总是希望在取得较为充分的各种风险信息之后再进行。尽管决策者不一定能够得到详实的历史记录或客观的风险信息,进而得到未来管理实践活动中风险发生的客观概率等,但是如果决策者感到自己的经验和判断足以得出关于未来工作实践中可能遭遇各种风险的主观概率。那么,就可以大胆地、果断地拍板和定夺。

当然,由于风险决策是在极为不确定的条件下进行的,因此,为

更慎重起见,管理者在进行这类决策时,就要遵循风险决策的几项原则,以便确保决策的科学性和有效性。

风险型决策一般遵循如下原则:

(一)优势原则

风险决策都是在两种或两种以上的备选方案中进行选择,在备选方案中,相比较而言总是有一个方案要更好一些,如果不论在哪一种客观条件下,一种方案总是优于其他方案,我们就可以把这种方案视为优势方案,而其他的方案则被视为劣势方案。而劣势方案一旦认定,就应当从备选方案中剔除,这就是优势原则。

管理者在遵循优势原则进行风险决策时,所确定的优势方案未必就是最佳方案,就是说,选定的优势方案的优势是相对来说的,它的意义只是在于相对于其他方案具有优势,从大局来看,为管理实践的成功提供了更加有利的条件或更加有利管理组织主导目标的实现。优势方案本身是不完善的,也一定存在着不利于管理实践的一面,在这种情况下,就要求管理者进行风险决策时,能够从大局着眼,宁愿丢卒保车,大胆的做出决断,切不可优柔寡断。

按照优势原则进行风险决策,可以减少备选方案中值得进一步考虑的方案的数目,缩小决策的范围。这样就为采用其他决策原则进行方案比较和选择提供了方便条件。

(二)期望值原则

期望值原则是在比较每个方案期望值大小的基础上,选择其中期望值最大的方案。在具体操作中,期望值的大小又有收益和损失两

个视角。

1、从收益的角度考虑风险决策问题

在决策中,提出几种不同的方案,收益值根据具体情况可以被确定。如果根据经验对sj出现的概率也能做出估计,那么运用上述矩阵表就可以求出各种决策方案的总的期望值收益,然后将各种方案加以比较,采用具有最大的期望值收益的方案。

如果不可控因素,(如自然状态)出现的概率不可估计,可采用下面几种方法对各种方案进行评估:

第一,小中取大法。这种决策法则又可称为保守法则或悲观法则。其决策原则是:对于每一种方案,都找出其最不利的自然状态下的收益,然后在所有的最不利的收益中,选出一个利益最大的方案,作为最后决策方案。

第二,大中取小法。这种法则又可称为遗憾法则。其决策原则是:假定未来出现了某一自然状态(如最有利的自然状态),再算出每一种决策可能造成的最大遗憾值(减少的收益),在所有方案的最大遗憾中,选取一个最小值,以其所对应的方案作为决策方案。 第三,大中取大法。这种法则又可称为乐观法则。其决策原则与第一类方法恰好相反。它是在每一方案中各找出其最大收益值,然后在这些收益值中再选出最大的,以其所对应的方案作为决策方案。

第四,合理原则。这种方法的决策原则是:假定每一未来自然状态出现的概率都是相同的。按此标准,算出每一种方案的收益,取

收益值最大的方案作为决策方案。

2、从损失的角度考虑风险决策问题

首先须列出损失矩阵(表),其形式与收益矩阵(表)完全相同,只是内容有别。 然后计算出各种方案的损失货币价值的期望值或预期误差损失的期望值,取最小的方案作为最后决策方案。 渴望水平原则

渴望水平原则给出收益的一个渴望水平a,对每个方案,都求出其收益达到a的概率,使这个概率最大的方案就是最优方案。

渴望水平原则适用的范围是只要把收益分“够”、“不够”两类就行了,它常用于一些特殊情况。

(三)风险度原则

风险度原则是在比较每个方案风险大小的基础上,选择其中风险最小的方案。在使用期望值原则而要求数量期望值越大越好时,期望值越大,其风险度也越大。因此,同时要采取“渴望水平”决策原则,先对期望值定下一个可以接受水平,选择风险度小的方案;或者先对风险定下一个可接受水平,选择期望值最大的方案。 如果在使用“渴望水平”决策原则时,还无法使决策者接受前者风险水平和后者的期望值水平,就可以根据效用理论来决策。效用理论是建立在经济学效用观念和心理学主观估计概率基础上的定量分析理论。根据效用理论其决策结果主要有两种情况,如果决策者喜欢冒险,那他接受期望值高,风险度也高的方案;如果决策者不喜欢冒风险,那他接受风险度低,期望值也低的方案。

对于企业来讲,风险的不利后果最严重的是导致企业破产,这也是决策者最害怕的风险。因此,决策者应把握生存风险度,生存风险度就是某一决策可能造成的最大损失与致命损失之比。生存风险度是影响效用值的极其重要的因素,生存风险度等于或大于1,该企业就要面临破产。例如,一个企业拥有500万元资本,另一个企业只有50万元资本,他们同样进行一项50万元的投资。这时大企业的生存风险度是50/500=0.1,小企业的生存风险度是50/50=1。即使这个项目的成功率高,小企业也不敢轻易孤注一掷,而大企业这时一般会投资。

(四)满意原则

在企业风险决策的实践中,有些决策是非常复杂的,对于这样一类的决策,管理者一般难以发现和选择最佳的方案,这时就可以采取一种比较现实的决策原则,这就是满意原则。按着这种原则,管理者在进行风险决策时,首先就要定出一个足够满意的目标值,然后将各种备选方案在各种不同的状态下可能达到的预期结果与定出的目标值相比较,以超过或最接近于目标值的积累概率最大的方案作为所要选择的方案。这种选择对于管理实践的成功来说,把握会更大。


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